中国邮政储蓄银行2018年度业绩发布会召开

2019年04月01日12:05   来源:中国邮政储蓄银行

  3月29日上午,中国邮政储蓄银行(下称“邮储银行”,股票代码:1658.HK)2018年度业绩发布会在香港举行。中国邮政集团公司总经理、邮储银行拟任董事长张金良,执行董事、副行长张学文、姚红,副行长徐学明及董事韩文博出席,董事会秘书杜春野主持。国内外知名机构投资者和分析师共计90余人,近30家境内外媒体参加了发布会。

  张金良与管理层就邮储银行未来发展战略、经营发展情况、服务民营和小微企业、服务粤港澳大湾区建设等方面,对投资者、分析师和媒体记者关心的问题进行了细致的解答和深入的交流。张学文介绍了邮储银行2018年经营业绩和业务亮点,并对2019年进行了展望。

  强化四大支撑,推进“五化”转型

  今年是邮储银行纳入“国有大型商业银行”序列的第一年,也是邮储开办储金业务100周年。百年积淀的邮储银行未来发展战略和规划是怎样的?

  对此,张金良表示,“建设一流大型零售商业银行是邮储银行的战略愿景,这个愿景已经深入人心,而且实践证明,也符合邮储银行的实际。未来,邮储银行将继续坚持这个战略目标,持续巩固零售业务的战略基础地位。围绕这个战略目标,目前邮储银行正在大力推进业务转型,目标是‘五化’,即特色化、综合化、轻型化、智能化、集约化?!?/P>

  “邮储银行是非常有特色的一家银行,我们将持续巩固并充分发挥自身优势?!闭沤鹆急硎?,第一个特色是坚持服务社区、服务中小企业、服务“三农”这三大定位。这个定位与国家战略,尤其是乡村振兴战略和新型城镇化战略是高度契合的。中国农村市场是一个蓝海市场,具有广阔的业务发展空间。而邮储银行拥有近4万个网点,覆盖了全国所有城市及99%的县域地区,县及县以下地区百姓的可支配收入是持续增加的,这为邮储银行带来了巨大的业务发展空间。

  “第二个特色是独一无二的‘自营+代理’的经营模式?!彼樯?,邮政集团有32000个网点接受邮储银行的委托,代理储蓄、代办理财和基金等基础性银行业务,邮储银行按照市场化原则向邮政集团支付代理手续费。这是一个非常特殊的制度化安排,邮储银行H股上市时已经向市场做了充分披露。这一制度化安排给邮储银行带来了客户、渠道和资金优势。

  张金良对这三大优势作了进一步阐释,“客户优势上,邮储银行的个人客户是5.78亿,超过中国人口1/3,这是一个富矿,有待进一步挖掘,这是今后最重要的一个成长点。渠道优势上,邮储银行拥有近4万个网点,在广大农村地区老百姓还是很认物理渠道的,他们还是需要一些面对面的有温度的沟通、有温度的服务。资金优势上,邮储银行的存款占负债总额的比重高达95%,在存款总额当中个人存款所占的比重高达87%,这在中国所有银行当中是最高的,所以邮储银行在中国金融市场上是重要的流动性提供者?!?/P>

  在综合化方面,张金良表示,邮储银行坚持以零售业务为主导,以公司业务和金融市场业务为协同的“一体两翼”战略?!爸泄收懦钟械呐普辗浅F肴?,除了银行以外,还有证券、保险、基金、资本,我们会利用这个全牌照的优势,为客户提供一揽子综合化的金融服务?!?/P>

  “在轻型化方面,主要是轻资本、轻网点?!彼樯?,在轻资本上,邮储银行的资本充足率比其他国有大行要低,所以要树立资本节约的理念,把资源配置在资本占用比较少、综合回报率比较高的业务上,比如说零售业务就具备这个特征。在轻网点上,将通过金融科技推动线上线下融合,把近4万个物理网点从结算中心向客户体验中心、营销服务中心转变,充分发挥物理渠道优势。

  此外,张金良表示,在智能化方面,邮储银行将紧跟时代步伐,狠抓金融科技,改进金融服务模式,将加强大数据应用,加强智能化营销、智能化服务、智能化风控,打造智能化场景,把银行服务融入到老百姓的生产生活场景当中去。在集约化方面,邮储银行将持续优化业务流程、管理流程,该集中的集中,该精简的精简,该整合的整合。

  “邮储银行将通过强化总部引领、风险管理、信息科技、人才队伍‘四大支撑’来推动实现‘五化’转型?!闭沤鹆急硎?,目前邮储银行正在优化组织架构,通过内外部招聘,加强人员配置,加强总部对分支机构的管控能力和服务能力;不断健全风险治理体系,牢牢守住风险底线;继续加大科技投入,加强业务和技术融合;加快重点人才队伍建设,以开放的心态向全社会广纳贤才,同时通过拓宽职业发展通道、完善考核评价体系,吸引优秀人才,留住优秀人才。

  作为唯一一家尚未在A股上市的国有大行,登陆A股既是邮储银行进一步落实自身“股改—引战—上市”三步走改革任务重要步骤,也是全面完成国有大型商业银行两地上市的收官之作,令市场期待。在回答提问时,张金良表示,邮储银行目前正在积极有序推进A股的IPO工作,这将有利于进一步完善公司治理体系,打通境内外资本市场,增强抵御风险能力,为未来业务发展提供强大支撑。

  强化风险预判和把握,促进持续快速发展

  在现场,针对“2016年上市以来,邮储银行营业收入和净利润一直了保持两位数高增长,但2018年净利润增幅9.8%略低于市场预期”的提问,张学文回应,2018年邮储银行净利润增速有所下滑,主要原因是实施了更加审慎的拨备计提政策,而且9.8%的增速在商业银行特别是大型银行中仍然处于领先水平。在充分的拨备计提下,邮储银行营业收入较上年增长16.18%,拨备前利润同比增长39.91%,这两个指标均保持了高速的增长。

  “我们在天晴时修屋顶,根据宏观经济的走势和金融市场环境的变化,进一步加强了对总体风险的预判和把握,运用动态拨备的理念和方法,合理评估资产逾期信用损失,按更加审慎的原则增加了拨备计提。截至2018年末,邮储银行拨备覆盖率达到346.8%,较上年提升了22个百分点,远高于商业银行平均拨备覆盖率,更加厚实的‘安全垫’足以使我们能够抵御未来的风险?!闭叛慕徊浇馐?。

  针对邮储银行未来增长趋势,张学文表示:“作为最年轻的国有大型商业银行,邮储银行在未来很长一个阶段仍将处于成长期,各方面潜力会随着成长和进步逐步释放,我们有信心也有能力在未来继续保持快速增长?!?/P>

  问及2018年不良率有所上升的情况,姚红回应,2018年邮储银行不良贷款率0.86%,虽小幅上升但仍保持同业较低水平,不到行业平均水平的一半;不良+关注类贷款占比为1.49%,不到行业平均水平的1/3??梢运?,邮储银行的资产质量仍然处于行业领先水平。

  姚红介绍,邮储银行2018年进一步加大不良处置和风险化解力度,针对大额风险客户采取“一企一策”,制定专项风险化解方案,加大不良贷款核销和清收力度。多举措夯实信贷资产质量,组织开展全行资产质量真实性排查,主动暴露风险。截至2018年末,不良贷款与逾期90天以上贷款比值133%。严格执行监管关于资产风险分类的要求,执行更为审慎的风险政策,进一步夯实资产质量。截至2018年末,逾期30天以上贷款纳入不良比重已达到97%,逾期60天以上贷款已基本全部纳入不良。

  姚红表示,邮储银行将继续坚持审慎稳健的风险偏好和“一大一小”经营策略,大力支持国家战略,积极践行普惠金融,利用大数据有效提升风控水平,继续保持良好的资产质量。

  提升小微金融服务质效,助力粤港澳大湾区建设

  服务民营和小微企业既是国家鼓励的重点,又是行业转型的方向,与邮储银行服务社区、服务中小企业、服务“三农”的定位和特色高度契合。

  谈到邮储银行落实党中央、国务院关于服务民营和小微企业的决策部署,高质量服务实体经济的工作成效,张学文介绍,邮储银行持续加强小微金融服务工作,加大贷款投放力度,实现了小微企业贷款规模、质量、效益的全面协调发展。截至2018年末,邮储银行普惠型小微企业贷款余额5450亿元,在所有金融机构中列第二位,贷款户数为146万户,在所有金融机构中列第一位。

  推进粤港澳大湾区建设是党中央、国务院作出的重大决策部署。今年2月,中共中央、国务院印发《粤港澳大湾区发展规划纲要》,粤港澳大湾区被视为中国经济发展的一个新的“增长极”。

  在被问及邮储银行将如何在粤港澳大湾区有所作为时,徐学明谈到了以下四个方面:一是创新产品,加大金融供给力度,坚持投、贷、债联动,表内和表外联动,在贸易融资、结算、供应链金融等方面发力,为大湾区建设提供综合化、一站式、立体式服务;二是聚焦重点领域,为客户提供个性化金融服务解决方案,重点关注大湾区交通建设、产业升级及民营和小微企业融资需求,为城市居民衣食住行提供便捷的消费和支付服务;三是优先配置资源,为服务大湾区建设提供了强大动力;四是继续深化与境内外战投的合作,服务大湾区建设。

  谈及资管新规出台对邮储银行理财转型的影响,徐学明表示,2018年邮储银行认真落实新规要求,持续推进理财业务转型,取得了阶段性成果,资产管理规模达8145亿元。未来,邮储银行将依托网络优势,发挥县域地区理财业务潜力,为县域地区广大客户提供更加优质的理财服务。

  摘自:光明网 

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